Pour résumer, il existe deux grandes familles de crédit : le crédit immobilier que l’on utilise pour acheter une maison ou un appartement pour soi ou pour louer et le crédit à la consommation qui sert à faire face aux dépenses d’équipement de la maison comme acheter un nouveau canapé ou partir en voyages loin.
Les deux types de crédit sont réglementés par la loi. On considère généralement que le crédit à la consommation concerne des personnes plus fragiles économiquement et qui ont moins l’habitude de se défendre. Les groupes de crédit piègent les emprunteurs et appliquent des taux astronomiques sur des personnes qui finissent par ne plus payer que des intérêts à vie.
Même si économiquement, le crédit à la consommation génère de l’activité, la loi l’encadre pour essayer d’en limiter les abus. Différentes lois comme la loi lagarde dit ce qui est autorisé et ce qui ne l’est pas. Même encadré, les réserves d’argent et autres crédit revolving affichent des taux prohibitifs.
Le site credit-consommation.eu avertit de ses dangers et a pour but d’aider à sortir de la spirale du surendettement.